С точностью швейцарских часов

Швейцария - страна дорогая. Ее граждане неплохо зарабатывают, но и траты здесь немалые. Помогает четкое планирование и исполнение бюджета

Побывав в нескольких семьях в надежде выбрать из них самую «швейцарскую», я поняла, что в стране альпийских лугов, безупречно тикающих часов и знаменитого шоколада найти среднестатистическую семью почти невозможно. Расположившиеся на склонах гор «колонии» веками хранят свой уклад, каждый из 23 кантонов и трех полукантонов имеет суверенные права, законы и налоги. Если что и объединяет швейцарские семьи, так это расчетливое отношение к семейному бюджету.

Я остановилась на семье, проживающей в столице страны - Берне. Позвольте представить: папа Йонас Мерц, юрист, 45 лет; мама Леони, педагог, 42 года; сын Тим, школьник, 11 лет. Вообще-то у швейцарцев не принято обсуждать вопросы личных финансов со знакомыми, но в виде исключения семейство согласилось приоткрыть для нас свой гроссбух - блокнот, в котором фиксируются текущие и будущие доходы и расходы.

Иметь или не иметь?

Берн - город дорогой. Покупка недвижимости на берегу озер и в пригородах Берна, Цюриха, Женевы и Монтре - удовольствие не для всех. Швейцарцы из французской части страны, например, нередко покупают дома во Франции - там они дешевле - и ездят в Женеву на работу. Семья Мерц квартиру предпочитает снимать.

Обстановка - по последнему слову дизайна. Строгие формы мебели, плоский широкоформатный телеэкран. Мерцы - типичные горожане, и Леони не из тех, кто любит копаться в земле - ей хватает горшков с цветами на балконе. В свободное время она предпочитает просматривать дизайнерские сайты в интернете и менять интерьер в соответствии с новыми тенденциями. Йонас не против поисков новых люстр, шкафов с раздвижными дверцами или кожаных кресел. Главное - заранее обсудить все детали.

Из общего стиля выпадает комната Тима - ее он обустроил на свой вкус в рамках предоставленного родителями бюджета: стол с компьютером прячется под кроватью, вознесенной на высоту двух метров, обои - на темы гонок «Формулы-1».

Йонас и Леони работают в Берне; кроме того, здесь живут родители Леони, и все же супруги не уверены, что останутся в столице на всю жизнь. Они не собираются вмешиваться в дела сына, но хотели бы оказаться поближе к Тиму, когда он выберет учебное заведение. В Швейцарии, как и в соседней Италии, родителям нередко приходится помогать детям - снабжая деньгами или предоставляя жилье.

Сам Йонас родился недалеко от Базеля и учился в старейшем в стране Базельском университете. Он мечтает вернуться в родные места, поближе к германской границе, где цены чуть ниже, а воздух пьянит.

Но пока, как сказано, семья живет в столице. Аренда трехкомнатной квартиры обходится в 2400 франков в месяц (со счетами за электричество, телефон и отопление - почти 3500). Если бы Мерцы выкупили квартиру, взяв ипотечный кредит, пришлось бы ежемесячно выплачивать банку 2800 франков. Обычно ипотека покрывает до 60-80% стоимости жилья. Можно взять ссуду и на 100%, но тогда придется закладывать страховку или пенсионный счет. Более 60% швейцарцев предпочитают арендовать жилье.

Получив диплом юриста, Йонас переехал в Берн и нашел работу в отделе административной и юридической поддержки больницы. Доход ниже, чем могла бы дать частная юридическая практика, но зато стабильный. Леони - дипломированный педагог. Она работает в начальной школе - помогает отстающим детям осваивать учебный материал.

Сначала Йонас и Леони снимали двухкомнатную квартиру. И только когда Йонас получил повышение по службе, решили узаконить отношения и родить ребенка. Тогда и переехали в апартаменты побольше. Кстати, далеко не все пары официально регистрируют отношения, все более популярным становится гражданский брак. Заключение официального союза напрямую отражается на содержимом кошелька. И дело не в свадебных расходах - свадьбы в Швейцарии не пышные, - а в возрастающих затратах на медицинское обслуживание. Одиночки платят за медстраховку чуть больше 300 франков в месяц, связавшие себя узами Гименея - более 900.

320-франковая страховка покрывает приемы у терапевта, стоматолога, окулиста и гинеколога. Страховка 920-франковая добавляет в этот список педиатра. Но ежемесячные отчисления покрывают лишь базовые нужды, например пломбирование заболевшего зуба. Более серьезное лечение приходится оплачивать самому: на ту же стоматологию уходит до 3000 франков в год. Лечение дорогое, и это заставляет швейцарцев трепетно относиться к своему здоровью. Кто из туристов не мечтал окунуться в прозрачные, словно хрусталь, швейцарские озера и реки? Швейцарцы же плещутся в бассейнах, но в открытую воду не лезут, опасаясь заразиться.

У Йонаса и Леони имеются отдельные счета в банке плюс общий семейный. Каждый вносит на него оговоренную сумму, с этого же счета оплачиваются текущие совместные расходы. Личными счетами распоряжаются по своему усмотрению.

Зарплата Йонаса - 6800 франков, после вычетов на руках остается 4900. (В Швейцарии действует трехуровневая система налогообложения: страна, кантон, город.) Доход Леони после уплаты налогов составляет 3800 франков. Средняя зарплата в Швейцарии - 4000-5000 франков, из чего можно заключить, что для поддержания «среднего и выше» уровня семье с одним ребенком требуется около 9-10 тыс. франков. Официально установленный прожиточный минимум - 2200 франков в месяц на человека, на семью с двумя детьми - 4600 франков.

Застраховаться на все случаи жизни

Что произойдет, если Йонас и Леони потеряют работу? Они могут рассчитывать на накопления и страховые выплаты. Страховки - основные расходы семьи после платы за жилье. Страховать принято не только пенсионное обеспечение и медобслуживание, но и риск потери работы - по нетрудоспособности, вследствие несчастного случая и увольнения. Между прочим, с 1984 года страхование от несчастных случаев стало в Швейцарии обязательным.

Суммы получаются заметные: семья Мерц тратит на страхование больше 20% бюджета. Мерцы заключили со страховщиком единый договор, получив по некоторым позициям скидки и застраховав себя на все случаи жизни.

Взять хотя бы машины. В семье их две: Йонас ездит на Porsche Boxster, Леони - на Peugeot 407. Авто Йонаса стоило 61,5 тыс. франков и было оплачено сразу, Peugeot купили в кредит за 35 тыс. Машины в Швейцарии дешевле, чем в других странах Европы. Как и бензин.

Йонас намерен долго эксплуатировать машину. Страна компактная, пробеги небольшие, а бесснежные зимы и невысокая влажность воздуха не портят кузов. К тому же Йонас - дисциплинированный водитель, он не ездит быстрее дозволенных на трассах 130 км/ч. От неожиданностей на дороге он застраховался по-швейцарски - капитально и заранее. Кроме обязательной автогражданской ответственности Йонас заключил дополнительные договоры на все, вплоть до лечения пассажиров в результате ДТП.

Не менее серьезно к безопасности участников движения относятся власти: раз в год нужно проходить один из самых строгих в мире технических контролей - по 95 позициям. А потом в машине Йонаса появился «черный ящик» - он монтируется на корпусе автомобиля и помогает определить причину и виновника аварии.

Пешеход в семье один - Тим. Ходит он в основном в школу: среднее девятилетнее образование является в стране обязательным и соответственно бесплатным. Леони не перестает радоваться, что больше не нужно думать о детском садике, - место там найти непросто и стоит оно дорого. Дважды в неделю родители Леони берут заботу о внуке на себя. Когда Тим пошел в первый класс, Леони сократила свой рабочий день, чтобы быть дома во время обеденного перерыва - с 12:00 до 13:30. В Швейцарии принято, чтобы ученики начальной школы обедали дома. Уроки в школе идут с утра до 15:30, в середине дня - перерыв.

К рождению малыша готовятся «очень заранее». Роды - услуга дорогая, страховка покрывает ее при условии, что полис подписан хотя бы за 10 месяцев до рождения малыша. Хотите ребенка? Сначала купите страховку, потом можно приступать к бесплатной части программы.

Роды в государственной клинике обойдутся в 11 тыс. франков, в частной - в 30-35 тыс. Швейцарки рожают, как правило, одного ребенка и предпочитают повышенный комфорт. Вот и Леони не жалеет, что заплатила 35 тыс. франков.

В шестимесячный декретный отпуск можно уходить за месяц до родов. Но Леони работала до последнего дня и прибавила месяц к пяти послеродовым, чтобы провести с младенцем больше времени.

Размер детского пособия в кантонах различается. Ежемесячное пособие положено ребенку в возрасте до 16 лет и продлевается до 25 лет в случае продолжения обучения. В кантоне Берн пособие - 230 франков. Леони как работающая мама получает его сама. Если мама домохозяйка, пособие может получать работающий отец. Разочарование постигнет неработающих мам, чьи мужья занимаются предпринимательством. В зависимости от доходов мужа им могут и не заплатить.

Тим мечтает стать юристом, как папа. В 6 лет он получил от родителей подарок - личный счет в банке. Каждый месяц родители переводят на этот счет некую сумму. Деньги Тим может тратить по своему усмотрению. Родители также открыли для Тима накопительный счет - на обучение.

В планы Тима не входит служба в армии. Набор в армию здесь смешанный - и по контракту, и по призыву. Тим собирается воспользоваться правом на альтернативную гражданскую службу, для этого нужно будет заранее подать прошение.

Дела никуда не уйдут

К отдыху в семье Мерц относятся серьезно, отводя на него немало времени и денег. «Дела никуда не уйдут», - говорят швейцарцы.

Раз в месяц Леони отправляется с подругами в центр. Здесь можно посидеть на террасе в кафе, прогуляться по романтичным старым улочкам или одному из многочисленных парков и скверов. Центр Берна закрыт для машин, здесь все располагает к отдыху в тишине и приятному разговору. В воздухе разлит аромат швейцарского шоколада, а на Крамгассе распахивают двери магазины известных брендов.

По субботам семья в полном составе отправляется на рынок, расположившийся на центральных улицах и площади Бундесплатц. В XIX веке фермеры помогли восстановить столицу после пожара, и город в знак благодарности разрешил им беспошлинно торговать на улицах. Все, что лежит на прилавках, можно пробовать, и Тим с удовольствием пользуется этим правом.

Четыре раза в год родители Леони приглашают Тима и Леони за покупками на главную торговую улицу. Заботливая бабушка дарит обновки дочери, внуку и зятю.

В выходные семья выезжает за город. Йонас увлекается рыбной ловлей. Перед тем как расположиться на берегу озера и забросить удочку, нужно купить лицензию. Лицензия на год стоит всего 30 франков, но если вес пойманной рыбешки окажется больше указанного в лицензии, придется доплатить - или отпустить рыбу, смазав ее надорванную крючком губу специальной заживляющей мазью.

Леони каждый год покупает за 32 франка абонемент в бассейн. Зимой бассейн превращается в каток. Летнее увлечение семьи Мерц - горный велосипед, зимнее - горные лыжи. Недаром говорят, что швейцарцы начинают кататься раньше, чем ходить. Любимый курорт Йонаса и его семьи - Интерлакен - находится в 86 км от Берна. Билет до высокогорной станции Юнгфрауйох - «крыши Европы» - стоит 195 франков. От базы к трассе лыжи отправляются в путь в специальном вагоне лыжного поезда. Тим уже попросил родителей купить ему к новому сезону сноуборд.

Леони любит готовить, предпочитает натуральные продукты. Дважды в месяц семья обедает в ресторане - это тоже заранее запланировано в семейном бюджете. Главное же, что в семье Мерц принято ежемесячно откладывать деньги на предстоящие крупные расходы, например на аренду домика во время каникул. Среди текущих расходов также оплата телевидения и интернета, взносы за вывоз мусора и уборку территории. Затраты на еду составляют около 1200 франков в месяц, а общие расходы «на жизнь» (не включая страхование и жилье) - около 2500 франков.

Автор: Елена Вос

***